भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने सरकारी ऋण राहत योजना (DRS) में उनकी भागीदारी के बारे में ऋणदाताओं के लिए दिशा-निर्देश पेश किए हैं। इस पहल का उद्देश्य प्राकृतिक आपदाओं जैसे संकटों के दौरान उधारकर्ताओं, विशेष रूप से किसानों की सहायता करना है। राज्य सरकारों ने राहत प्रदान करने के लिए विभिन्न DRS की घोषणा की है, खासकर चुनावों से पहले। RBI के दिशा-निर्देशों में प्रभावी कार्यान्वयन और वित्तीय अनुशासन का पालन सुनिश्चित करने के लिए एक मॉडल संचालन प्रक्रिया (MOP) शामिल है।
ऋण राहत योजना (डीआरएस) का अवलोकन
डीआरएस उन कर्जदारों को वित्तीय राहत प्रदान करता है जो कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं। यह ब्याज या मूलधन भुगतान की छूट देता है। यह योजना विशेष रूप से किसानों और अन्य कमजोर समूहों पर केंद्रित है। आरबीआई इस बात पर जोर देता है कि वित्तीय तनाव कम करने के अन्य उपाय विफल होने के बाद डीआरएस अंतिम उपाय होना चाहिए।
ऋणदाताओं के लिए दिशा-निर्देश।
डीआरएस में भाग लेने के दौरान ऋणदाताओं को आरबीआई के दिशा-निर्देशों का पालन करना चाहिए। उन्हें अपने निर्णय स्वीकृत बोर्ड नीति और मौजूदा विनियामक मानकों के आधार पर लेने चाहिए। डीआरएस पर सहमत होने से पहले ऋणदाताओं को संचित ब्याज सहित संभावित बकाया राशि का आकलन करना आवश्यक है। पारदर्शिता के लिए नियमों और शर्तों के बारे में उधारकर्ताओं के साथ स्पष्ट संचार आवश्यक है।
राज्य सरकारों की भूमिका।
राज्य सरकारें DRS ढांचे में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। उन्हें किसी भी DRS की घोषणा करने से पहले राज्य स्तरीय बैंकर्स समिति (SLBC) और जिला स्तरीय परामर्शदात्री समिति (DCC) से परामर्श करना चाहिए। यह जुड़ाव योजना के डिजाइन और कार्यान्वयन के लिए एक समन्वित योजना विकसित करने में मदद करता है। राज्य को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि DRS की लागतों को कवर करने के लिए बजटीय प्रावधान मौजूद हों।
विवेकपूर्ण विचार।
आरबीआई ने लगातार डीआरएस घोषणाओं के विवेकपूर्ण निहितार्थों के बारे में चिंता जताई है। अगर इन्हें ठीक से प्रबंधित नहीं किया गया, तो ये योजनाएं ऋण अनुशासन को कमजोर कर सकती हैं। ऋणदाताओं को सरकार के खिलाफ प्राप्तियों को बनाने के बारे में सतर्क रहना चाहिए और आय मान्यता और परिसंपत्ति वर्गीकरण के बारे में विवेकपूर्ण मानदंडों का पालन करना चाहिए।
ऋणदाताओं द्वारा त्याग।
ऋणदाताओं को डीआरएस के भाग के रूप में अप्राप्त ब्याज या मूलधन को माफ करने की आवश्यकता हो सकती है। इस तरह की कार्रवाइयों को मानक प्रावधान और वर्गीकरण मानदंडों के अधीन समझौता निपटान के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा। डीआरएस के तहत उधारकर्ताओं को दिया जाने वाला कोई भी नया ऋण आंतरिक नीतियों और विनियमों का पालन करते हुए ऋणदाता के विवेक पर निर्भर करता है।
- एसएलबीसी – समन्वय के लिए राज्य स्तरीय बैंकर्स समिति।
- डीसीसी – स्थानीय जुड़ाव के लिए जिला स्तरीय परामर्शदात्री समिति।
- डीबीटी – प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण, एक वैकल्पिक राहत उपाय।
- एमओपी – डीआरएस कार्यान्वयन के लिए मॉडल संचालन प्रक्रिया।
- क्रेडिट स्कोर – डीआरएस नियम और शर्तों से प्रभावित।
- SLBC – State Level Bankers’ Committee for coordination.
- DCC – District Level Consultative Committee for local engagement.
- DBT – Direct Benefit Transfer, an alternative relief measure.
- MOP – Model Operating Procedure for DRS implementation.
- Credit Score – Affected by DRS terms and conditions.
कार्यान्वयन समयरेखा और मानदंड।
डीआरएस में महत्वपूर्ण घटनाओं के लिए एक विस्तृत समयरेखा शामिल होनी चाहिए। इसमें दावे दाखिल करने और स्वीकृत करने की समयसीमाएँ शामिल हैं। उधारकर्ताओं के लिए पात्रता मानदंड वस्तुनिष्ठ और पारदर्शी होने चाहिए। योजना को जिम्मेदार उधारी को प्रोत्साहित करने के लिए समय पर पुनर्भुगतान पर प्रतिबंध नहीं लगाना चाहिए।
वित्तीय स्थिरता और नैतिक जोखिम।
आरबीआई ने इस बात पर जोर दिया है कि डीआरएस को राज्यों की वित्तीय स्थिरता से समझौता नहीं करना चाहिए। उधारकर्ताओं के बीच नैतिक जोखिम पैदा करने से बचना महत्वपूर्ण है। डीआरएस के डिजाइन में क्रेडिट संस्कृति और उधारकर्ता व्यवहार पर दीर्घकालिक प्रभावों पर विचार करने की आवश्यकता है।
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